بیمه زلزله

ایران کشوری است قرارگرفته بر پهنه‌ای از گسل‌های فعال؛ از دامنه‌های البرز تا امتداد زاگرس، لرزش زمین واقعیتی همیشگی است. زلزله پدیده‌ای است غیرقابل پیش‌بینی که بی‌هشدار می‌آید و می‌تواند در چند ثانیه خانه، سرمایه و آرامش افراد را دگرگون کند. اگرچه کنترل وقوع زلزله ممکن نیست، اما می‌توان پیامدهای مالی آن را با ابزارهای هوشمندانه مدیریت کرد. بیمه یکی از مهم‌ترین این ابزارهاست.

بیمه زلزله پوششی است که خسارات وارد بر ساختمان در اثر زمین‌لرزه را جبران می‌کند. این بیمه‌نامه مانند سپری ایمن از خانه و دارایی صاحب‌خانه محافظت کرده و امکان بازسازی و ادامه زندگی پس از حادثه را فراهم می‌سازد.

طبق قانون بیمه همگانی حوادث طبیعی، از سال ۱۴۰۰ تمام واحدهای دارای انشعاب برق به‌صورت خودکار تا سقف مشخصی در برابر زلزله بیمه شده‌اند. این سقف در سال ۱۴۰۴ برای واحدهای شهری ۱۳۲ میلیون تومان و برای واحدهای روستایی ۱۰۵ میلیون تومان است. با این حال، این مبالغ در برابر هزینه واقعی بازسازی ساخت‌وسازهای امروز بسیار ناچیز بوده و برای جبران خسارات عمده کافی نیست.

ازاین‌رو، تهیه بیمه‌نامه زلزله با پوشش‌های کامل و سرمایه کافی، اقدامی ضروری و منطقی است. این بیمه‌نامه‌ها می‌توانند علاوه بر ساختمان، تأسیسات، دیوارهای حائل، نمای بیرونی و ترک‌های ناشی از زلزله را نیز تحت پوشش قرار دهند. صدور این بیمه‌نامه‌ها معمولاً با اتکا بر ظرفیت شرکت‌های بیمه اتکایی بین‌المللی انجام می‌شود، به‌گونه‌ای که بخش مهمی از ریسک بین بازارهای جهانی توزیع می‌گردد.

فرهنگ بیمه نیز در کنار مقاوم‌سازی سازه‌ها، بخش مهمی از مدیریت ریسک زلزله است. نهادهایی مانند شرکت‌های بیمه، نمایندگان آن‌ها و بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران نقش اساسی در اطلاع‌رسانی و افزایش سطح آگاهی مردم درباره اهمیت بیمه زلزله دارند. بیمه هزینه نیست؛ تضمین آرامش، برنامه‌ریزی و آینده‌نگری است.

زلزله حادثه‌ای است غیرقابل مهار، اما خسارت آن قابل مدیریت است. امروز زمان تصمیم‌گیری برای حفاظت از سرمایه و آینده است. تهیه بیمه‌نامه زلزله اقدامی است بر پایه خردورزی و مسئولیت‌پذیری.

هزینه بیمه زلزله یک واحد آپارتمان مسکونی

الف) بیمه‌نامه آتش‌سوزی با پوشش زلزله

برای محاسبه حق بیمه آتش‌سوزی و زلزله یک واحد آپارتمان ۱۰۰ متری با سازه اسکلت بتن در تهران، ابتدا باید ارزش اعیانی ساختمان را بدون احتساب قیمت زمین محاسبه کرد.
با فرض اینکه هزینه ساخت هر متر مربع ۳۰ میلیون تومان باشد، ارزش اعیانی آپارتمان ۳ میلیارد تومان خواهد بود.
(زمین در اثر زلزله از بین نمی‌رود، بنابراین در ارزش‌گذاری ساختمان لحاظ نمی‌شود.)

اگر ارزش اثاثیه و لوازم منزل این واحد ۱ میلیارد تومان در نظر گرفته شود، حق بیمه سالانه مطابق جدول زیر محاسبه می‌گردد:

ب) طرح حامی بیمه ایران

در صورت نیاز به پوشش‌های کامل‌تر، می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر طرح حامی بیمه ایران را خریداری کرد. این طرح پوشش‌های گسترده‌ای را ارائه می‌دهد؛ از جمله:

• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

• زلزله

• ترکیدگی لوله آب

• سرقت

• سیل و طوفان

• کمک‌هزینه اجاره و اسکان موقت

• تأمین معیشت سرپرست خانواده

• غرامت فوت و نقص عضو اشخاص ساکن

• جبران هزینه‌های پزشکی

• پوشش خسارت خودرو پارک‌شده در پارکینگ

چرا باید بیمه زلزله خریداری کنیم؟

۱. بیمه زلزله راهکاری علمی و اقتصادی برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از زمین‌لرزه است و موجب آرامش و حفظ کرامت خانوارها می‌شود.
۲. با تجمیع حق بیمه‌ها، منابع قابل‌توجهی برای سرمایه‌گذاری و رونق اقتصادی فراهم می‌شود.
۳. به‌واسطه بیمه اتکایی بین‌المللی، ریسک زلزله از دوش اقتصاد ملی برداشته و در سطح جهانی توزیع می‌گردد.

تفاوت زلزله با رانش زمین چیست؟

زلزله:
آزاد شدن ناگهانی انرژی درون زمین است که باعث لرزش سطح زمین می‌شود.

رانش زمین:
حرکت لایه‌های متراکم یا غیرمتراکم خاک روی سطح شیب‌دار است که می‌تواند ناشی از عوامل مختلف از جمله زلزله، بارش باران، جاذبه، راه‌سازی یا تغییر فشار سیالات باشد. سرعت این حرکت از چند میلی‌متر تا حرکت‌های سریع و ناگهانی متغیر است.

خسارات ناشی از رانش زمین در بیمه‌نامه زلزله تحت پوشش نیست؛ با این حال بیمه‌گذاران می‌توانند این پوشش را به‌صورت مستقل خریداری کنند.