بیمه، قراردادی میان بیمهگر و بیمهگذار است که طی آن بیمهگر در قبال دریافت حقبیمه، متعهد میشود در صورت وقوع حادثه، خسارت واردشده را جبران کرده یا مبلغ مشخصی را پرداخت کند. مانند سایر قراردادهای حقوقی، این توافق نیز شامل شرایطی است که در آن حدود تعهدات طرفین تعیین شده است.
برخی ریسکها به دلیل ماهیت فاجعهبار و خسارتهای بسیار گسترده، معمولاً تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرند و بهعنوان استثنائات در بیمهنامه قید میشوند. خطر جنگ یکی از همین ریسکهای استثنایی است.
نگاه کلی به ریسک جنگ
جنگ از دیرباز پدیدهای ویرانگر و تهدیدکننده تمدنها بوده است. با وجود پیشرفتهای شگرف عصر حاضر، همچنان سایه این پدیده بر زندگی بشر گسترده است و امنیت و دستاوردهای انسان را با تهدید جدی مواجه میکند.
ماهیت غیرقابل پیشبینی جنگها و شدت تخریب آنها باعث شده است که پوشش بیمهای جنگ در اکثر بیمهنامهها بهصورت پیشفرض مستثنا باشد و تنها در شرایط خاص و با توافق جداگانه ارائه شود.
جایگاه پوشش جنگ در بازار بیمه بینالمللی
در سطح جهانی، پوشش ریسک جنگ معمولاً در قالب الحاقیه و همراه با شرایط ویژه ارائه میشود. این پوشش تنها در صورت درخواست بیمهگذار و پرداخت حقبیمه اضافی قابل اضافه شدن است.
استانداردهای بینالمللی رایج در این حوزه عبارتاند از:
-
Institute War Clauses در بیمههای دریایی
-
AVN52E در بیمههای هواپیمایی
همچنین Joint War Committee در بازار لویدز لندن بهطور دورهای فهرستی از مناطق پرخطر (Listed Areas) را منتشر میکند. مناطقی مانند دریای سرخ، خلیج عدن، سواحل یمن، لیبی و بخشهایی از اوکراین در سالهای اخیر در این فهرست قرار داشتهاند.
جایگاه خطر جنگ در قوانین بیمه ایران
در قوانین بیمهای کشور نیز مطابق اصول بینالمللی، ریسک جنگ جزء استثنائات محسوب میشود. بهطور مشخص، ماده 28 قانون بیمه مصوب 1316 بیان میکند که بیمهگر نسبت به خسارات ناشی از جنگ و شورش تعهدی ندارد، مگر اینکه بهصراحت در قرارداد ذکر شده باشد.
اقدام بیمه ایران در ارائه پوشش جنگ
بیمه ایران بهعنوان بزرگترین شرکت بیمه کشور، در راستای ایفای مسئولیت اجتماعی و ایجاد آرامش برای جامعه، اقدام به ارائه بیمه جنگ برای ساختمانهای مسکونی و بیمههای بدنه خودرو کرده است.
این پوشش در قالب الحاقیه و همراه با بیمه آتشسوزی یا بیمه بدنه قابل خرید است.
شرایط بیمه جنگ برای منازل مسکونی
پوشش جنگ:
پوشش جنگ بهعنوان یک پوشش تکمیلی همراه با بیمه آتشسوزی منازل مسکونی ارائه میشود.
نوع اموال تحت پوشش:
این پوشش بنا به درخواست بیمهگذار میتواند شامل:
-
ساختمان و تأسیسات
-
لوازم و اثاثیه منزل
باشد.
امکان افزودن پوشش:
بیمهگذارانی که پیشتر بیمهنامه آتشسوزی منازل مسکونی بیمه ایران را خریداری کردهاند، میتوانند پوشش جنگ را به بیمهنامه خود اضافه کنند.
دامنه ارائه پوشش:
در حال حاضر، این پوشش منحصراً برای ساختمانهای مسکونی ارائه میشود و موارد زیر را شامل نمیشود:
-
مراکز اداری
-
واحدهای صنعتی
-
فروشگاهها
-
انبارها
عدم امکان فسخ:
پس از خرید پوشش جنگ، فسخ آن امکانپذیر نیست.
عدم پوشش خسارات قبلی:
خساراتی که قبل از خرید این پوشش به وجود آمده باشند، تحت تعهد بیمهنامه نیستند.
فرانشیز خطر جنگ:
10٪ خسارت، حداقل 100,000,000 ریال
شرایط پوشش جنگ در بیمههای بدنه خودرو
نوع ارائه پوشش:
پوشش جنگ در بیمه بدنه بهعنوان پوشش تکمیلی و همراه با سایر پوششهای جانبی ارائه میشود.
انواع خودروهای تحت پوشش:
-
سواری
-
بارکش
-
اتوبوس
-
اتوکار
-
مینیبوس
شیوه دریافت پوشش:
بیمهگذارانی که دارای بیمه بدنه نزد بیمه ایران هستند، میتوانند برای دریافت الحاقیه پوشش جنگ به واحد صادرکننده بیمهنامه مراجعه کنند.