بیمه آتشسوزی از زیرمجموعههای بیمه اموال است و خسارتهای مالی واردشده به اموال منقول و غیرمنقول بیمهگذار را در اثر وقوع آتشسوزی جبران میکند. این بیمهنامه در بسیاری از موارد با عنوان بیمه زلزله و آتشسوزی نیز ارائه میشود.
این بیمهنامه، ساختمان و لوازم داخل آن را در برابر خطرات آتشسوزی، انفجار و صاعقه بیمه میکند و حتی هزینههای پیشگیری از گسترش آتش نیز در تعهد بیمهگر قرار دارد.
مزایای بیمه آتشسوزی مسکونی
-
جبران خسارتهای کلی و جزئی واردشده به ساختمان در اثر خطرهای تحت پوشش
-
پرداخت هزینههای اقدامات پیشگیرانه حین حادثه برای جلوگیری از توسعه خسارت
-
بازدید رایگان محل بیمهشده توسط کارشناسان و ارائه توصیههای ایمنی
خسارتهای تحت پوشش بیمه آتشسوزی
خسارات اصلی
خسارات اصلی شامل موارد زیر است:
-
آتش
-
انفجار
-
صاعقه
این موارد بهصورت پیشفرض در بیمهنامه وجود دارد.
خسارات خارج از تعهد
این بیمهنامه تنها خسارتهای مالی را جبران میکند و شامل خسارتهای جانی و بدنی بیمهگذار یا اشخاص ثالث نمیشود.
پوششهای اضافی بیمه آتشسوزی
برای افزایش سطح پوشش، میتوان پوششهای اضافی زیر را خریداری کرد:
-
زلزله و آتشفشان
-
سیل و طغیان آب رودخانهها
-
طوفان، گردباد و تندباد
-
ترکیدگی لوله آب
-
شکست شیشه
-
سرقت با شکست حرز
-
نفوذ آب باران یا ذوب برف
-
مسئولیت در برابر همسایگان
-
سقوط هواپیما و هلیکوپتر
-
ریزش سقف بر اثر سنگینی برف
-
نشست یا رانش زمین
-
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
-
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
-
هزینه اجاره اسکان موقت پس از حادثه
-
برخورد اجسام خارجی به ساختمان
اموالی که تحت پوشش قرار نمیگیرند
-
مسکوکات
-
پول
-
اوراق بهادار
-
آثار هنری و نسخههای خطی
-
فلزات قیمتی
-
جواهرات و سنگهای قیمتی
-
هزینه بازسازی نقشه
-
جمعآوری و تنظیم مجدد اطلاعات
انواع بیمه آتشسوزی
براساس نوع کاربری، بیمه آتشسوزی در سه گروه اصلی صادر میشود:
| مراکز تحت پوشش | نوع بیمه آتشسوزی |
|---|---|
| انواع مجتمع مسکونی، آپارتمان و ویلا | بیمه آتشسوزی منازل مسکونی |
| تمام کارگاهها و کارخانهجات تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایع | بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی |
| تمامی فروشگاههای تجاری، تعمیرگاهها، بیمارستانها،
اماکن عمومی، ساختمانهای اداری، بنگاههای معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاههای مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاهها، مراکز خدماتی و … |
بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی |
بیمه آتشسوزی ساختمان
در این بیمهنامه، خود ساختمان و مشاعات آن تحت پوشش قرار میگیرند.
نوع سازه، متراژ و عمر بنا بر حق بیمه تأثیر دارند.
خسارتهای تحت پوشش ساختمان
-
خسارت به اجزای خارجی مانند دیوارها، سقف و نورگیر
-
خسارت به اجزای داخلی مانند کف، سقف، پارتیشن، دربها و پنجرهها، آسانسور، لولهها و کانالهای تهویه
بیمه آتشسوزی مجتمع مسکونی
خرید بیمه آتشسوزی برای واحدهای مسکونی الزامی است.
در این بیمهنامه، علاوه بر ساختمان، معمولاً اثاثیه نیز قابل بیمه شدن است. ارزش لوازم منزل در تعیین حق بیمه اهمیت دارد.
بیمه آتشسوزی مغازه
مغازه یک ملک با کاربری تجاری است.
در بیمه آتشسوزی مغازه موارد زیر پوشش داده میشود:
-
ساختمان
-
تأسیسات
-
دکوراسیون
-
وسایل اداری
-
کالا و اجناس
بیمه آتشسوزی انبار
با توجه به تغییرات دائمی موجودی انبار، این بیمهنامه معمولاً بهصورت سرمایه شناور صادر میشود و بیمهگذار موظف است ماهانه موجودی انبار را اعلام کند.
حق بیمه سالانه بر اساس میانگین موجودی سال تعیین میشود.
انواع بیمه آتشسوزی از نظر شرایط بیمهنامه
| توضیحات | شرایط بیمه آتش سوزی |
|---|---|
| معمولا بیشتر برای بیمه ساختمانهای مسکونی استفاده میشود. در این بیمهنامهها، ارزش روز موضوع بیمه بهصورت روشن و دقیق ثبت میشود و در صورت وقوع حادثه، سرمایه بیمهشده مبنای خسارت دریافتی بیمهگزار از بیمهگر است. | بیمهنامه با سرمایه ثابت |
| بیشتر مناسب مکانها و ساختمانهاییست که در شرایطی که سرمایه موجود در آنها بهطور مدام تغییر میکند. مثلا انبارها بهطر مرتب پر و خالی میشوند و میزان موجودیشان هیچگاه ثابت نیست. در این بیمهنامه معمولا ماهانه لیستی از موجودی و سرمایه موجود در ساختمان بیمهشده به بیمهگذار تحویل داده میشود. | بیمهنامه با شرایط شناور |
| بهدرد کسانی میخورد که مطمئن هستند اگر حادثه و آتشسوزی هم رخ بدهد نه کل سرمایهشان بلکه تنها بخشی از آن آسیب میبینید یا از بین میرود. در اینصورت بیمهنامه براساس همان میزان پیشبینی شده خسارت احتمالی برایشان صادر میشود و بیمهگر هم تنها متعهد به پرداخت خسارت با توجه به میزان پیشبینیشده خواهد بود. | (First Lost) بیمهنامه فرست لاست |
| برای زمانیست که میخواهید حتما مبلغ خسارت به نرخ روز برای شما محاسبه شود. این بیمهنامهها کمک میکنند تا در شرایط تورم بالای بازار و نوسان قیمتها، اگر قیمت ساختمان یا ماشینآلات صنعتی طی یک سال افزایش فزاینده داشته باشد، خسارت فرد با ارزش سرمایه بیمه شده جبران و جایگزین شود. | بیمهنامه با شرایط جایگزینی |
قیمت بیمه زلزله و آتشسوزی
هزینه بیمه بر اساس مواردی مثل:
-
ارزش ساختمان
-
موقعیت ملک
-
نوع سازه
-
متراژ
-
هزینه ساخت هر متر
-
میزان ریسک منطقه
هرچه ریسک ملک در برابر زلزله و خسارات احتمالی بیشتر باشد، حق بیمه نیز افزایش مییابد.
عوامل مؤثر بر نرخ بیمه آتشسوزی مسکونی ۱۴۰۳
-
سن ساختمان
-
جنس مصالح
-
سیستم برقکشی
-
تعداد طبقات
-
امکانات اطفاء حریق
-
مدت بیمهنامه
-
تعداد پوششهای اضافی
-
ارزش اثاثیه
-
سقف خسارت بنا و اثاثیه
شرکتهای بیمه هر سال نرخهای جدید اعلام میکنند. با انتشار نرخهای ۱۴۰۳، جدول زیر تکمیل میشود:
| 29.04% | 3.05% | طرح حامی خانه و خانواده | بیمه ایران |
| 14.34% | 7.92% | طرح جامع خانوار | بیمه البرز |
| 9.40% | 12.96% | طرح جامع آسایش خانه و خانواده | بیمه دانا |
| 9.23% | 29.89% | طرح جامع آسایش خانه و خانواده | بیمه آسیا |
| 4.43% | 9.0% | طرح جامع مجتمعهای مسکونی | بیمه پاسارگاد |
| 3.29% | 40.65% | طرح نوید 3 | بیمه ملت |
| 2.16% | 12.56% | طرح جامع مجتمعهای مسکونی | بیمه پارسیان |
| 1.77% | 82.15% | بیمه واحدهای مسکونی | بیمه رازی |
| 1.61% | 138.82% | طرح خانه امن | بیمه سامان |