بیمه حوادث انفرادی، پوششی است که در صورت وقوع حادثه، خساراتی مانند غرامت فوت، غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی)، هزینههای پزشکی، غرامت روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری در بیمارستان و سایر خطرات تحت پوشش را جبران میکند.
تعریف حادثه:
هر واقعه ناگهانی و پیشبینینشده که ناشی از یک عامل خارجی و بدون قصد و اراده بیمهشده باشد و در مدت اعتبار بیمهنامه رخ دهد و منجر به جرح، نقص عضو، ازکارافتادگی یا فوت بیمهشده گردد.
سایر خطرات تحت پوشش در بیمه حوادث انفرادی
-
الف: غرق شدن، مسمومیت، تأثیر گاز، بخار و مواد خورنده مانند اسید
-
ب: ابتلا به هاری، کزاز، سیاهزخم و انواع گزیدگی
-
ج: دفاع مشروع بیمهشده
-
د: اقدام جهت نجات اشخاص یا اموال از حادثه
تعهدات بیمه حوادث انفرادی
1. پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه و سایر خطرات تحت پوشش
بیمه حوادث انفرادی غرامت فوت ناشی از حادثه را تا سقف پنج میلیارد تومان پرداخت میکند.
2. پرداخت غرامت نقص عضو ناشی از حادثه
غرامت نقص عضو دائم (کلی و جزئی) ناشی از حادثه تا سقف پنج میلیارد تومان به بیمهشده پرداخت میشود.
تعریف نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم:
قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار یک عضو از بدن که در اثر حادثه ایجاد شده باشد و حداکثر تا دو سال پس از وقوع حادثه بروز کند و حالت آن دائمی و قطعی باشد. نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم به دو نوع تقسیم میشود:
الف ـ نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم کلی
موارد زیر از مصادیق نقص عضو دائم کلی هستند:
-
نابینایی کامل و دائمی هر دو چشم
-
ازکارافتادگی دائم یا قطع دو دست حداقل از ناحیه مچ
-
ازکارافتادگی دائم یا قطع دو پا حداقل از ناحیه مچ
-
ازکارافتادگی کامل یک دست و یک پا حداقل از مچ
-
از دست دادن پنجه هر دو پا
-
قطع نخاع کامل
-
از دست دادن شنوایی کامل و دائمی هر دو گوش
-
برداشتن فک پایین
ب ـ نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی
سایر موارد نقص عضو، هرکدام درصدی از نقص عضو کلی محسوب میشوند. نمونهها:
-
از دست دادن قدرت صحبت کردن: 80٪
-
قطع یا ازکارافتادگی کامل یک دست از بازو: 70٪
-
قطع یا ازکارافتادگی کامل یک دست از مچ: 55٪
-
نابینایی یک چشم: 50٪
-
از دست دادن حس بویایی: 15٪
-
از دست دادن حس چشایی: 15٪
-
ازکارافتادگی یا قطع کامل انگشتان یک دست: 50٪
-
انگشت شست: 36٪
-
انگشت سبابه یا نشانه: 25٪
3. پرداخت هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
هزینههای پزشکی ناشی از حوادثی که در طول ۲۴ ساعت شبانهروز برای بیمهشده رخ دهد، تا سقف یک میلیارد تومان قابل جبران است. این حوادث ممکن است در منزل، محیط کار، هنگام ورزش، در سفر یا هر مکان دیگری اتفاق بیفتد.
تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه تکمیلی
بیمه تکمیلی هزینههای پزشکی ناشی از بیماری یا حادثه را پرداخت میکند؛
اما بیمه حوادث انفرادی تنها هزینههای پزشکی ناشی از حادثه و خطرات تحت پوشش را جبران میکند.
تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه عمر
در بیمه عمر، فوت بیمهشده به هر دلیلی موجب پرداخت سرمایه میشود؛
اما در بیمه حوادث انفرادی فقط زمانی سرمایه فوت پرداخت میشود که فوت ناشی از حادثه باشد.
4. غرامت روزانه عمومی
اگر بیمهشده به علت وقوع حادثه دچار ازکارافتادگی موقت شود و پزشک معتمد بیمه ایران آن را تأیید کند، غرامت روزانه از روز چهارم و حداکثر به مدت 180 روز پرداخت میشود.
5. غرامت روزانه بستری در مراکز درمانی
در صورت بستریشدن بیمهشده بر اثر حادثه، غرامت روزانه از روز چهارم و حداکثر تا 90 روز قابل پرداخت است.
بیمه حوادث گروهی
شرکتها و سازمانهایی با بیش از 10 نفر نیرو میتوانند بیمه حوادث را بهصورت گروهی خریداری کنند. این پوشش با ارائه لیست اسامی و در قالب یک قرارداد واحد صادر شده و شامل تخفیفهای مخصوص بیمه گروهی است.
خطرات اضافی
طبق بند 11 شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی، برخی خطرات در حالت عادی تحت پوشش نیستند؛
اما بیمهشده میتواند با پرداخت حقبیمه اضافی آنها را به بیمهنامه اضافه کند:
-
زلزله
-
ورزشهای رزمی و حرفهای
-
شکار
-
سوارکاری
-
قایقرانی
-
هدایت موتورسیکلت
-
هدایت یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیرتجاری
-
هدایت یا سرنشینی خودروی مسابقهای
-
هدایت یا سرنشینی هلیکوپتر غیرنظامی
-
غواصی
-
پرش با چتر نجات
-
هدایت کایت و سایر وسایل پرواز بدون موتور